دلیل تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف چیست؟

کارکرد اصلی این بیمه، حمایت از کسی است که در اثر برخورد با ماشین فردی دیگر، خسارت جانی و مالی دیده‌باشد.

تک‌تک ماشین‌های موجود در ایران «باید» بیمه شخص ثالث داشته‌باشند. به همین خاطر این بیمه پر فروش‌ترین نوع بیمه در ایران است. از این لحاظ مشکلی وجود ندارد.

مشکل اصلی وقتی خودش را نشان می‌دهد که اکثر خریداران برای رفع تکلیف، بیمه شخص ثالثی را تهیه می‌کنند که حداقل پوشش را دارد تا حق بیمه کمتری بپردازند. اما اگر بدانیم که با پرداخت پوشش‌های مکمل این بیمه می‌توانیم برای جبران خسارت‌های بیشتری روی آن حساب باز کنیم در آن صورت با پرداخت پول بیشتر مشکلی نخواهیم داشت.  

بر همین اساس، ممکن است هنگام خرید، متوجه قیمت‌های مختلف بیمه شخص ثالث شویم. شاید دانستن دلیل قیمت‌های مختلف بتواند راهنمای خوبی برای خرید بیمه شخص ثالث از سوی کاربرها باشد.

· چگونه بخریم؟

در تعیین قیمت حق بیمه شخص ثالث عوامل زیادی دخیل هستند که می‌توانند قیمت آن را بالاتر و در موارد خاص، پایین‌تر بیاورد.

حق بیمه پایه

معیار این حق بیمه، دیه کامل یک مرد در ماه حرام است. قوه قضائیه آن را اعلام و سازمان مرکزی بیمه به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند. در سال ۱۴۰۰ دیه کامل یک فرد در ماه حرام ۶۴۰ میلیون تومان اعلام شد و بر اساس رویه جاری، سازمان مرکزی بیمه، یک چهلم دیه (یعنی ۲.۵ درصد) آن را مبنای حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث اعلام می‌کند.

یعنی در سال ۱۴۰۰ تمامی طرح‌های بیمه ثالث باید تا حداقل ۱۶ میلیون تومان خسارت‌های وارد شده را جبران کنند.

تخفیف عدم خسارت

اگر در طول یک سال از بیمه‌نامه شخص ثالث ماشین‌مان استفاده نکرده‌باشیم؛ می‌توانیم از تخفیف‌ مخصوص به آن سال استفاده کنیم. این سال‌های بدون حادثه هرقدر تعدادشان بیشتر باشد، میزان تخفیف نیز افزایش پیدا می‌کند. مثلا برای یک سال ۵ درصد تخفیف، دو سال ۱۰ درصد تخفیف، سه سال ۱۵ درصد  تخفیف و به همین ترتیب از جایزه قانون‌مداری‌مان استفاده کنیم.

نکته مهم این است که تا پیش از این، تخفیف‌های شخص ثالث خودرو محور بود. یعنی این تخفیف‌ها به ماشین تعلق داشت و با فروش آن تخفیف‌های سال قبل به صاحب بعدی ماشین تعلق می‌گرفت.

اما از سال ۱۴۰۰ این تخفیف‌ها «راننده محور» شده‌اند. یعنی یک راننده قانون‌مدار که به مدت چهار سال از بیمه‌نامه‌اش استفاده نکرده، می‌تواند این تخفیف‌ها را حفظ کند و با خرید ماشین بعدی آن را برای گرفتن بیمه ثالث استفاده کند.

کاربری خودرو

هر ماشینی با توجه به کاربردی که دارد می‌تواند میزان ریسک‌پذیری بیشتر و کمتری داشته‌باشد و بر همین اساس، قیمت‌گذاری بیمه شخص ثالث آن تغییر می‌کند.

مثلا تاکسی‌ها و ماشین‌های آموزش رانندگی که ریسک حوادث بالایی دارند باید حق بیمه ثالث بیشتری پرداخت کنند. حق بیمه ثالث تاکسی‌ها ۲۰ درصد و ماشین‌های آموزشی ۱۵ درصد بیشتر از سایر ماشین‌ها است. آمبولانس‌ها، ماشین‌های آتش‌نشانی، خودروهای بارکش و ماشین‌هایی با کاربری صنعتی از جمله مواردی هستند که ممکن است حق بیمه شخص ثالث‌شان بیشتر باشد.

جریمه دیرکرد

همانطور که تخفیف عدم خسارت می‌تواند میزان پرداخت حق بیمه را کاهش دهد، جریمه دیرکرد موجب افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شود. از آنجایی که داشتن این بیمه اجباری است به ازای هر روز دیرکرد در تمدید بیمه، مبلغی به عنوان جریمه به حق بیمه اضافه می‌شود. بهترین کار این است که از گزینه یادآور تمدید بیمه‌نامه در سایت‌های آنلاین فروش بیمه استفاده کرد.

میزان پوشش

پوشش یک بیمه به معنای میزان تعهد شرکت بیمه برای جبران خسارت است. مثلا، حداقل میزان پوشش بیمه شخص ثالث ۱۶ میلیون تومان است. در صورتی که می‌توان با پرداخت حق بیمه بیشتر روی جبران خسارت بیشتری حساب باز کرد. به عنوان مثال، اگر راننده‌ای در یک حادثه چیزی حدود ۲۰ میلیون تومان خسارت ببیند و پوشش حداقلی ثالث را تهیه کرده‌باشد؛ ۴ میلیون باقی مانده از هزینه خسارت را باید از جیب بپردازد.

بهترین راه برای خرید بیمه‌شخص ثالث مطالعه و تحقیق درباره طرح‌های مختلف است. بهترین کار این است که به سایت فروش آنلاین بیمه وارد شویم و درباره طرح‌های متفاوتی که شرکت‌ها عرضه می‌کنند به خوبی مطالعه و تحقیق کنیم. بیمه‌بازار یک سایت مقایسه و فروش آنلاین انواع بیمه است که با اکثر شرکت‌های بیمه در ایران همکاری دارد. در صورت بروز مشکل و داشتن هرگونه سوالی هم می‌توانیم آن را با پشتیبانی سایت در میان بگذاریم.